Мікрокредит онлайн — це фінансовий продукт, за допомогою якого можна отримати невелику суму коштів на визначений строк без відвідування офісу кредитора. Заявка подається через інтернет, а після перевірки даних кредитодавець повідомляє своє рішення.
На українському ринку працює багато фінансових компаній, які пропонують мікрокредити. Вони відрізняються доступною сумою, строком кредитування, процентною ставкою, умовами для нових клієнтів та реальною вартістю позики.
Тому при виборі пропозиції варто дивитися не тільки на рекламну ставку 0,01% на день, а на весь комплекс умов: скільки можна отримати, на який строк, скільки потрібно буде повернути та яка РРПС зазначена у договорі.
Порівняння мікрокредитів в Україні
Нижче наведені основні параметри популярних пропозицій МФО. Умови кредитування можуть змінюватися, тому перед оформленням потрібно перевіряти актуальну інформацію на сайті конкретного кредитора.
| МФО | Сума | Строк | Ставка від | Для нового клієнта | РРПС | Отримання |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Moneyveo | 500–40 000 грн | 1–65 днів | від 0,01%/день | акційна | 617,21–2 221,34% | картка |
| CreditPlus | 500–30 000 грн | до 365 днів | від 0,01%/день | акційна | 1 244,55–3 546,38% | картка |
| MyCredit | 500–30 000 грн | 1–365 днів | від 0,01%/день | акційна | 1 265,80–3 549,15% | картка |
| Credit7 | 500–30 000 грн | до 365 днів | від 0,01%/день | акційна | 1 132,58–3 581,80% | картка |
| CreditKasa | до 55 000 грн | до 365 днів | від 0,01%/день | акційна | 179,65–6 721,30% | картка |
| SelfieCredit | 400–40 000 грн | до 365 днів | від 0,01%/день | акційна | 1 244,55–3 422,24% | картка |
| SlonCredit | 600–32 000 грн | до 365 днів | від 0,96%/день | за умовами МФО | 1 979,60–2 993,53% | картка |
| Miloan | до 25 000 грн | до 365 днів | від 0,01%/день | акційна | за договором | картка |
| Tengo | 500–25 000 грн | до 30 днів | від 0,01%/день | акційна | 1 772,26–10 037,93% | картка |
| Є-Гроші | 2 000–36 000 грн | до 30 днів | від 0,95%/день | за умовами МФО | 4 719,79% | картка |
| Starfin | 1 000–20 000 грн | до 30 днів | від 0,90%/день | акційна | 3 369,39% | картка |
| SOS Credit | до 20 000 грн | до 365 днів | залежить від пропозиції | акційна | може відрізнятися | картка |
| CreditBox | до 30 000 грн | до 30 днів | залежить від пропозиції | акційна | залежить від договору | картка |
| Pango | до 15 000 грн | до 30 днів | залежить від пропозиції | акційна | залежить від договору | картка |
| Швидко Гроші | до 30 000 грн | до 30 днів | залежить від пропозиції | акційна | залежить від договору | картка |
Важливо: таблиця має інформаційний характер. Конкретна сума, ставка, строк, РРПС та загальна вартість кредиту визначаються умовами конкретної пропозиції та договору.
Що таке мікрокредит
Мікрокредит — це позика на відносно невелику суму, яку фінансова компанія надає фізичній особі на визначений строк.
Головна особливість онлайн-мікрокредитування полягає в тому, що значну частину процедури можна пройти дистанційно. Клієнт заповнює заявку на сайті кредитора, надає необхідні дані та проходить ідентифікацію.
Якщо заявка схвалена, клієнту пропонують ознайомитися з умовами договору. Після його укладення кошти можуть бути перераховані на банківську картку відповідно до умов кредитора.
При цьому рішення про видачу кредиту приймає безпосередньо фінансова компанія. Наявність заявки не означає автоматичного схвалення.
Скільки можна отримати
Ліміт залежить від конкретної МФО.
Новому клієнту може бути доступна одна сума, а після успішного погашення попереднього кредиту кредитор може запропонувати більший ліміт.
На доступний розмір позики можуть впливати:
- дані, зазначені в заявці;
- результати перевірки;
- кредитна історія;
- попередня історія взаємодії з кредитором;
- строк кредитування;
- внутрішні критерії фінансової компанії.
Тому максимальна сума, зазначена в рекламі або таблиці, не означає, що саме такий ліміт буде доступний кожному клієнту.
Кредит під 0,01% — що потрібно знати
Ставка 0,01% на день часто використовується у пропозиціях для нових клієнтів.
Наприклад, якщо позичальник отримує 10 000 грн за ставкою 0,01% на день, то математично процент за один день становить:
10 000 × 0,01% = 1 грн.
Але цей приклад не означає, що будь-який кредит на 10 000 грн коштуватиме лише 1 грн на день.
Потрібно перевірити, на який строк діє акційна ставка, які платежі передбачені договором і яка сума підлягає поверненню.
Після закінчення акційного періоду може застосовуватися інша процентна ставка.
Саме тому при порівнянні мікрокредитів не варто вибирати пропозицію тільки за написом «0,01%».
Що перевірити в акції 0,01%
Перед оформленням варто знайти відповіді на такі питання:
- Чи доступна акція саме для нового клієнта?
- На який строк діє ставка?
- Чи поширюється вона на всю суму кредиту?
- Яка ставка застосовується після завершення акційного періоду?
- Яка РРПС зазначена в документах?
- Яку загальну суму потрібно повернути?
- Чи передбачені інші платежі?
Що таке РРПС
РРПС — реальна річна процентна ставка.
Це один із показників, який дозволяє оцінити вартість кредиту з урахуванням передбачених договором платежів.
РРПС не потрібно плутати зі звичайною процентною ставкою.
Наприклад:
0,01% на день — це рекламована або акційна ставка за певних умов.
РРПС — показник, який використовується для відображення вартості кредиту з урахуванням передбачених платежів за встановленою методикою.
Тому при виборі пропозиції потрібно дивитися на обидва показники та обов’язково читати паспорт кредиту й договір.
Як порівняти мікрокредити
Якщо потрібно отримати, наприклад, 10 000 грн, не варто відкривати першу пропозицію з пошукової видачі.
Краще порівняти декілька варіантів за однаковими параметрами.
| Показник | Що порівнювати |
|---|---|
| Сума | Чи достатньо доступного ліміту |
| Строк | Коли потрібно повернути кошти |
| Ставка | Який процент застосовується |
| Акція | Скільки часу діє пільгова ставка |
| РРПС | Загальна характеристика вартості кредиту |
| Комісії | Чи передбачені додаткові платежі |
| Загальна сума | Скільки необхідно повернути |
| Прострочення | Які умови передбачені договором |
Приклад
Умовно дві компанії пропонують однакові 10 000 грн.
Перша рекламує 0,01%, друга — 0,05%.
На перший погляд перша пропозиція виглядає вигіднішою.
Але якщо 0,01% діє лише короткий період, а далі застосовується стандартна ставка, остаточна вартість може відрізнятися від очікуваної.
Тому правильніше порівнювати загальну суму до повернення за конкретний строк, а не тільки цифру в рекламному банері.
Як оформити мікрокредит онлайн
Зазвичай процедура виглядає так:
1. Визначити необхідну суму
Не варто брати більшу суму тільки тому, що кредитор пропонує вищий ліміт.
2. Порівняти пропозиції
Зверніть увагу на суму, строк, ставку, РРПС та загальну суму повернення.
3. Подати заявку
На сайті кредитора потрібно заповнити анкету та надати необхідні дані.
4. Пройти перевірку
Кредитор перевіряє інформацію та оцінює заявку відповідно до власних критеріїв.
5. Ознайомитися з договором
Перед підписанням перевірте всі істотні умови.
6. Отримати кошти
Якщо договір укладено та кредит схвалено, гроші перераховуються відповідно до умов кредитора.
Мікрокредит на картку
Одним із найпоширеніших способів отримання онлайн-позики є переказ коштів на банківську картку.
Перед оформленням потрібно перевірити:
- чи підтримується ваша картка;
- чи потрібна додаткова ідентифікація;
- чи є обмеження щодо картки;
- скільки часу займає зарахування;
- які умови погашення.
Не варто передавати стороннім особам PIN-код картки, CVV або паролі від банківського застосунку. Дані потрібно вводити лише на офіційних сторінках відповідного сервісу.
Переваги та недоліки мікрокредитів
| Переваги | Що потрібно врахувати |
|---|---|
| Подання заявки через інтернет | Вартість може бути високою |
| Не потрібно відвідувати офіс | Пільгова ставка може бути тимчасовою |
| Можливість отримати невелику суму | Необхідно дотримуватися строків |
| Швидке опрацювання заявки | Прострочення може збільшити витрати |
| Великий вибір фінансових компаній | Умови різних МФО суттєво відрізняються |
Коли краще не брати мікрокредит
Мікрокредит створює фінансове зобов’язання, тому перед оформленням потрібно оцінити власні можливості.
Не варто брати нову позику для погашення попередньої, якщо це призводить до постійного збільшення боргу.
Також варто відмовитися від оформлення, якщо ви не знаєте, з яких коштів будете погашати кредит.
Головне правило — заздалегідь розуміти дату та джерело погашення.
Часті запитання
Що таке мікрокредит?
Мікрокредит — це позика на визначену суму та строк, яку фінансова компанія може надати фізичній особі відповідно до умов кредитного договору.
Чи можна отримати мікрокредит онлайн?
Так, багато МФО приймають заявки через інтернет. Процедура та вимоги залежать від конкретної компанії.
Що означає 0,01%?
Це може бути акційна процентна ставка, яка діє за певних умов, наприклад для нового клієнта або протягом визначеного періоду.
Чи означає 0,01%, що кредит майже безкоштовний?
Не обов’язково. Потрібно перевірити строк дії акції, інші платежі, стандартну ставку, РРПС та загальну суму повернення.
Що таке РРПС?
РРПС — реальна річна процентна ставка, показник вартості кредиту, який розраховується з урахуванням передбачених договором платежів.
Чи всім схвалюють мікрокредит?
Ні. Кожен кредитор самостійно приймає рішення після перевірки заявки та даних позичальника.
Яку МФО вибрати?
Не існує однієї пропозиції, яка буде найкращою для кожної людини. Порівнюйте суму, строк, ставку, РРПС та загальну суму повернення.