1-й кредит 0,01% до 25,000₴
Сума мах 25,000₴
Вік 18-65 років
1-й кредит 0,01% до 15,000₴
Сума мах 25,000₴
Вік 18-65 років
1-й кредит 0,01% до 20,000₴
Сума мах 30,000₴
Вік 18-70 років
1-й кредит 0,01% до 20,000₴
Сума мах 30,000₴
Вік 18-60 років
1-й кредит 0,01% до 25,000₴
Сума мах 25,000₴
Вік 18-70 років
1-й кредит 0,01% до 15,000₴
Сума мах 15,000₴
Вік 18-65 років
1-й кредит 0,01% до 15,000₴
Сума мах 150,000₴
Вік 18-75 років
1-й кредит 0,01% до 15,000₴
Сума мах 25,000₴
Вік 18-65 років
У сучасних реаліях чимало українців стикаються з фінансовими труднощами, які змушують їх звертатися до мікрофінансових організацій. Мікрозайми видаються швидко, без зайвих документів і перевірок, проте зазвичай мають високі відсоткові ставки та короткі строки погашення. Тому людина, яка взяла кілька таких кредитів, може опинитися в ситуації, коли вчасно погасити всі борги стає практично неможливо. У результаті виникає питання: хто може позичити гроші на довгий термін, аби закрити мікрозайми й уникнути накопичення боргів?
У цій статті ми детально розглянемо можливі варіанти, джерела та фінансові інструменти, які можуть допомогти вирішити проблему заборгованостей перед МФО. Також розберемо переваги та ризики кожного підходу.
1. Банківські кредити як альтернатива мікрозаймам
Банки в Україні традиційно пропонують кредити на більш вигідних умовах, ніж мікрофінансові організації. Основні переваги полягають у тому, що строки погашення можуть становити від 1 до 5 років, а відсоткові ставки — значно нижчі, ніж у МФО.
Банківський кредит можна використати для рефінансування мікрозаймів, тобто для їх повного погашення. Це дозволяє об’єднати кілька невеликих боргів в один довгостроковий кредит. У результаті зменшується фінансове навантаження на позичальника, адже щомісячні платежі стають більш прийнятними.
Однак у банків є й певні вимоги:
- стабільний офіційний дохід;
- позитивна кредитна історія;
- відсутність прострочень у минулому.
Для тих, хто вже має затримки у виплатах мікрозаймів, отримати банківський кредит складніше, але все ж можливо. Деякі банки враховують індивідуальні обставини й готові надати кошти для закриття старих боргів.
2. Кредити від кредитних спілок
Кредитні спілки — це неприбуткові організації, які надають позики своїм членам. Вони часто працюють на більш гнучких умовах, ніж банки, і можуть видавати кредити на довгий термін під помірні відсотки.
Переваги кредитних спілок:
- лояльніші вимоги до позичальників;
- можливість отримати кредит без ідеальної кредитної історії;
- варіанти реструктуризації боргу.
Недолік — менші кредитні ліміти. Якщо потрібно погасити велику суму мікрозаймів, кредитної спілки може бути недостатньо. Водночас це хороший варіант для тих, кому потрібно перекрити кілька невеликих боргів.
3. Партнерські програми рефінансування
На ринку з’являються фінансові компанії, які спеціалізуються саме на рефінансуванні мікрозаймів. Вони пропонують клієнтам консолідувати борги й сплачувати одну зручну суму щомісяця протягом тривалого часу.
Зазвичай такі організації працюють офіційно, мають ліцензії НБУ й надають кредити під нижчі відсотки, ніж МФО. Це один із найбільш реалістичних способів позбутися боргового навантаження, особливо якщо мова йде про кілька активних позик.
4. Ломбардні кредити під заставу
Якщо отримати банківський кредит складно, альтернативою може бути звернення до ломбарду. У цьому випадку позичальник залишає заставу — цінні речі, техніку, ювелірні вироби, автомобіль тощо.
Ломбард може видати гроші на кілька місяців або навіть років, залежно від домовленостей. Важливо враховувати, що сума кредиту залежить від вартості застави й зазвичай становить від 50% до 80% її ринкової ціни.
Головний ризик — у разі невиплати кредиту заставу можуть реалізувати.
5. Кредит під заставу нерухомості або авто
Це один із найбільш дієвих способів отримати велику суму на довгий термін. Якщо у позичальника є квартира, будинок чи автомобіль, він може використати їх як забезпечення кредиту.
Такі кредити видають банки й фінансові компанії на строк від 1 до 10 років. Відсоткові ставки — набагато нижчі, ніж у МФО, а сума кредиту може перекрити навіть десятки мікропозик.
Ризик очевидний: у разі невиплат можна втратити майно. Тому до цього варіанту варто вдаватися лише тоді, коли є впевненість у стабільному доході.
6. Приватні позики від інвесторів
На фінансовому ринку України існують приватні інвестори, які готові надавати кредити на довгий термін під відсоток. Такі позики зазвичай не потребують ретельної перевірки кредитної історії, однак відсоткова ставка може бути вищою, ніж у банках.
Переваги:
- швидке отримання коштів;
- можливість домовитися про індивідуальні умови.
Недоліки:
- складність пошуку надійного інвестора;
- ризик натрапити на шахраїв.
У цьому випадку важливо працювати тільки за офіційним договором.
7. Позики від друзів і родичів
Найпростіший і водночас делікатний варіант — звернутися по допомогу до знайомих або родичів. Якщо є довіра, можна отримати гроші без відсотків або на дуже вигідних умовах.
Проте варто пам’ятати: гроші нерідко псують відносини. Тому навіть у цьому випадку краще скласти розписку й чітко обумовити терміни та порядок повернення коштів.
8. Реструктуризація та домовленості з МФО
Ще один варіант — домовитися безпосередньо з мікрофінансовими компаніями. Деякі з них пропонують:
- реструктуризацію боргу;
- пролонгацію кредиту;
- зниження відсотків у разі дострокового погашення.
Хоча цей спосіб не дає нових грошей, він допомагає легше впоратися з уже існуючими зобов’язаннями. Це гарний варіант для тих, хто не має можливості взяти новий кредит.
9. Як обрати оптимальний варіант
Щоб вирішити, куди звернутися за грошима для закриття мікрозаймів, варто врахувати кілька факторів:
- Розмір боргу. Якщо сума невелика, підійде кредитна спілка або позика від знайомих. Якщо борг значний — краще звертатися до банку чи оформлювати кредит під заставу.
- Кредитна історія. Чиста історія відкриває двері до банківських продуктів. Якщо є прострочення, варто розглядати альтернативи.
- Майно в наявності. Наявність нерухомості чи авто дозволяє отримати вигідніший кредит.
- Швидкість отримання грошей. Для термінових ситуацій підійдуть ломбарди або приватні інвестори.
10. Поради, як уникнути боргової пастки в майбутньому
- Перед оформленням будь-якого кредиту розраховуйте реальні можливості для його погашення.
- Ведіть облік доходів і витрат, щоб уникати непередбачених дефіцитів.
- Створюйте фінансову “подушку безпеки” хоча б на 2–3 місяці життя.
- Використовуйте мікрозайми лише в крайніх випадках, а для планових витрат краще обирати банківські продукти.